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由于去年年底的三次降息使中国大陆的贷款利率为20年来的最低点，在加上国家制定了鼓励房屋买卖刺激消费的信贷政策，促使目前购买房屋在基准利率的基础上又打了7折，所以目前的实际房贷利率为5.94*0.7=4.158（5年以上中长期贷款利率）。
但是大家注意到没有，目前的国内利率恰好是近20年来的几乎最低点！（中长期贷款仅仅比2002时的5.76高0.18个百分点而已）而巧合的是，美联储更是几十年来的最低利率0.25，这样低的利率无论在中国还是外国都是史无前例的，换句话说这样的货币政策不可能长久的持续下去，目前很多人都把央行加息的预期定在明年春节过后。经过计算你会发现，利率每增加1%，房奴每个月的月供增加大概10%。
而从1991年到2009年这近20年来观察，国内的5年以上中长期贷款利率最高值为15.3，最低值为5.94（基本就是现在，2002年和现在利率差不多，况且现在还打了7折），算数平均值为8.917。
为方便计算，按照100万的房屋，首付30万，贷款70万用20年还贷，用等额本息还款法来测算的话，以目前的利率标准4.158，房奴每个月月供为4301.11元
而如果用最高值利率15.3算，房奴的月供大概为9093元，增加了110%，等于增加接近5000元月供！！！不要以为不会发生，90年代的利率数据标明这个利率是有可能的。
即使是用算数平均数值8.917来测算，房奴的月供也为6350元，也接近增加了2000多元的差不多相当于原来50%幅度的月供！
现在买房的利率是历史最低水平，但是我想90%的人可能都没有意识到这个问题，也没有测算过加息可能带来的风险，因为买房还贷对于大部分人而言绝对是个中长期的过程，所以利率风险不容忽视。我以前也想到过这个问题，今天周末总算拿笔好好算了一下，用数据来说话比较有说服力！
想想房奴的风险其实是很大的，房价涨跌我们暂且不讨论，今天计算可以看出房奴的月供从长久的角度看会增加40%到50%，极端时甚至月供会增加100%！以前我也想过买房的利率风险，但是今天仔细算一算这笔账，还是替那些今年追高买房的人捏了把汗啊！！！
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发表于 2024-10-16 04:09:04